Pay Off Debt Or Invest? How to Do Both

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Es ist kein Geheimnis, dass Schulden ein Schmerz sein können. Es kann dich zurückhalten Lebe das Leben, das du leben willst und Ihre gesamte finanzielle Situation erheblich dämpfen. Bereits 2014 habe ich mich auf eine aggressive Reise zur Schuldentilgung begeben. Die Tilgung von Schulden wird mit der Zeit einfacher, aber Sie müssen sehr motiviert und konzentriert sein.

Eine Sache, mit der ich aufgrund meiner Schulden nur langsam angefangen habe, ist zu investieren. Investieren ist ein so wichtiger finanzieller Schritt – frühzeitig, wenn Sie können. Sie fragen sich, ob Sie Schulden abbezahlen oder investieren sollten?

Wir alle wollen eines Tages in den Ruhestand gehen und Wohlstand schaffen. Der Einstieg in das Investieren ist eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun.

Die Bedeutung von Zinseszinsen

Früher dachte ich, ich könnte niemals Millionär werden, aber dann hörte ich von Zinseszinsen. Wenn Sie mit 20 Jahren anfangen zu investieren und in den Fünfzigern in den Ruhestand gehen möchten, können Sie das sehr gut einen Millionär in den Ruhestand schicken Dank der Zinserhöhung für Ihre konsequenten Beiträge.

Aber genug darüber reden, warum Investieren wichtig ist. Heute möchte ich mit Ihnen über Ihre Investitionsmöglichkeiten sprechen, während Sie verschuldet sind. Einige Leute raten davon ab, in Schulden zu investieren, während andere es vor ihren Schuldenzahlungen priorisieren, weil es keinen besseren Zeitpunkt als die Gegenwart gibt, um loszulegen.

Sollten Sie also Schulden abbezahlen oder investieren? Kannst du beides?

Jede Situation und Vorlieben sind unterschiedlich. Was ich jedoch tun kann, ist Ihnen die Optionen, Werkzeuge und Ressourcen zur Verfügung zu stellen, um Ihre eigene fundierte Entscheidung zu treffen.

Schuldentilgung und Investition sind wichtige Ziele, und es könnte eine kluge Entscheidung sein, dafür Geld auszugeben. Worauf es ankommt, sind einige Schlüsselfaktoren wie:

  • Dein Alter – Wenn Sie Anfang oder Mitte 20 sind, möchten Sie möglicherweise die Schuldentilgung nutzen und für einige Jahre auf Investitionen verzichten. Auch wenn Sie Zinseszinsen verpassen, können Sie Ihre Investitionen im Laufe der Zeit immer nachholen, wenn Sie sich auf eine lange Karriere freuen.
  • Wie viel Schulden hast du? – Es gibt einen großen Unterschied zwischen 10.000 USD oder Schulden und 100.000 USD Schulden. Wenn Sie eine geringere Verschuldung haben, können Sie diese möglicherweise in wenigen Monaten ausschalten, sodass Sie sich ausschließlich auf das Investieren konzentrieren können. Wenn Ihre Schuldentilgungsreise wahrscheinlich einige Jahre dauern wird, sollten Sie Investitionen einbeziehen, damit Sie keine wertvolle Zeit verpassen.
  • Die Art der Schulden, die Sie haben – Haben Sie hochverzinsliche Schulden, die so schnell wie möglich eingehen müssen? Oder haben Sie zinsgünstige Schulden und möchten eine höhere Rendite für Ihre Investitionen erzielen.

Denken Sie daran, Sie können immer beides tun. Wenn Sie keine der beiden Gelegenheiten verpassen möchten, sollten Sie gleichzeitig investieren und Schulden abbezahlen. Sicher, es kann länger dauern, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben, aber gleichzeitig wachsen Sie auch einen Teil Ihres Geldes.

Die Wahl liegt wirklich bei Ihnen, aber Sie sollten früher oder später anfangen zu investieren. Das heißt, hier sind einige Optionen für einfaches Investieren, auch wenn Sie noch Schulden haben.

Ihr 401 (k)

Ein Beitrag zu Ihrem 401 (k) ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um zu investieren. Ein 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Pensionsplan, der möglicherweise Teil Ihres Leistungspakets ist. Das Tolle an einem 401 (k) ist, dass Sie damit Geld einzahlen können, wenn Steuern von Ihrem Scheck abgezogen werden, sodass Sie nie wirklich sehen, wie das Geld von Anfang an Ihr Konto verlässt.

Bei den meisten 401 (k) -Plänen können Beiträge vor Steuern geleistet werden, dh Sie müssen Steuern auf das Geld zahlen, wenn Sie es abheben. Was ich an 401 (k) -Plänen liebe, ist, dass einige Arbeitgeber Ihren Beiträgen entsprechen, so dass es im Grunde so ist, als würde man kostenloses Geld bekommen. Wenn Sie beispielsweise bis zu 3 Prozent Ihres Einkommens zu Ihrem 401 (k) beitragen, entspricht Ihr Unternehmen Ihrem Beitrag, indem Sie 3 Prozent des eigenen Beitrags hinzufügen, sodass Sie 6 Prozent Ihres Einkommens für den Ruhestand sparen.

Ich persönlich hatte nie das Privileg, über meinen Arbeitgeber einen 401 (k) -Plan angeboten zu bekommen, aber mein Mann hat einen und ich war mir sicher, dass er überprüfen sollte, ob seine Firma eine Übereinstimmung erbracht hat. Als wir herausfanden, dass dies der Fall war, war es kein Problem, dass er trotz Studentendarlehen und anderer Schulden zu seinem 401 (k) beitragen würde.

Die Beitragsgrenzen ändern sich derzeit jedes Jahr. Sie können bis zu 19.500 USD pro Jahr beitragen, wenn Sie unter 50 sind, und einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 6.500 USD, wenn Sie über 50 sind.

Wenn Sie am Ende den Job wechseln, vergessen Sie nicht, Ihre 401 (k) -Beiträge zu verlängern. Versuchen Sie nicht, das Geld abzuheben.

Individuelle Pensionskassen

Für Personen, die keinen 401 (k) -Plan als Option haben, aber dennoch investieren möchten, ist ein individuelles Rentenkonto wie a traditionelle IRA oder Roth IRA ist das nächstbeste. Ihre Beiträge werden bei einer IRA anders besteuert als bei einer Roth IRA. Bei einer traditionellen IRA werden Beiträge besteuert, wenn Sie das Geld abheben, und bei einer Roth IRA werden Beiträge besteuert, bevor Sie sie auf Ihr Konto einzahlen. Wenn es also Zeit ist, das Geld abzuheben, müssen Sie keine Steuern zahlen.

Da bekannt ist, dass sich die Steuersätze im Laufe der Jahre erhöhen, klingt es möglicherweise besser, Ihre Steuern im Voraus zu zahlen, damit Sie sich keine Sorgen über höhere Steuern machen müssen wenn Sie in Rente gehen. Bei einer traditionellen IRA müssen Sie mindestens die Mindestausschüttungen bis zum Alter von 70 1/2 Jahren vornehmen. Bei einer Roth IRA kann das Geld jedoch während Ihres gesamten Lebens steuerfrei auf Ihrem Konto wachsen.

Im Jahr 2016 betragen die traditionellen jährlichen Beitragsgrenzen für IRA und Roth IRA 6.000 USD oder 7.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Während es keine Einkommensgrenzen für Beiträge zu einer traditionellen IRA gibt, gibt es für eine Roth IRA und Sie können finde die hier.

Was ich an IRAs mag, ist, dass Sie 15 Monate Zeit haben, um Beiträge zu leisten, die für das Kalenderjahr anstatt für 12 zählen. Ich werde also definitiv nächstes Jahr damit beginnen, meine Roth IRA zu maximieren. Eine andere Sache, die ich an diesen beiden Optionen mag, ist, dass Sie nach 5 Jahren Beitragszahlung bis zu 10.000 US-Dollar straffrei abheben können, um die Kosten für Erstkäufer zu decken.

SEP IRA

Das SEP IRA erhält eine eigene Kategorie, da es sich um eine Art traditionelle IRA für Selbstständige oder Unternehmer handelt. Da ich jetzt ein Vollzeit-Freiberufler bin, hat diese Art von Plan mein Interesse geweckt.

Bei einer SEP-IRA sind Beiträge steuerlich absetzbar und werden wie bei einer traditionellen IRA beim Abheben besteuert. Sie können bis zu 57.000 USD pro Jahr oder 25% Ihres Einkommens für eine SEP IRA (je nachdem, welcher Wert niedriger ist) beitragen. Im Gegensatz zu einer Roth IRA gibt es keine strenge Obergrenze dafür, wie viel Sie verdienen können, um einen Beitrag zu leisten.

Schulden abbezahlen oder investieren? – Andere Anlagemöglichkeiten

Angenommen, Sie möchten Ihre anderen Anlagemöglichkeiten erkunden, haben aber zunächst nicht viel Geld. Wenn Sie sich fragen, ob Sie Schulden abbezahlen oder investieren sollten, ist es verständlich, dass der größte Teil Ihres verfügbaren Einkommens jeden Monat für Ihre Schulden verwendet wird.

Wenn Sie jedoch wirklich zinsgünstige Schulden haben und mehr als 100 USD pro Monat sparen können, können Sie sofort mit dem Bau Ihres Notgroschen beginnen.

Investmentfonds- Investmentfonds bestehen aus einem Pool von Fonds, die von vielen verschiedenen Anlegern gesammelt wurden. Geldverwalter betreiben die Fonds und investieren sie in den Versuch, Kapitalgewinne und Erträge für die Anlegergruppe zu erzielen. Charles Schwab bietet Dutzende verschiedener Investmentfonds an, für die nach Eröffnung eines Kontos eine Mindestanlage von rund 100 USD erforderlich ist. Fidelity Investments Investmentfonds sind auch ungefähr zum gleichen Preis.

Meine bevorzugten investierenden Apps und Programme

Verbesserung- Verbesserung ist mein Favorit, weil sie das ganze schwere Heben für dich erledigen. Wenn Sie sich für ein Konto anmelden, füllen Sie eine kurze Umfrage zu Ihren Anlagezielen aus und richten wiederkehrende Einzahlungen von einem Giro- oder Sparkonto von mindestens 100 USD pro Monat ein. Betterment verteilt Ihre Fonds dann basierend auf Ihrer Portfolioallokation in ETFs, unabhängig davon, ob es sich um Aktien, Anleihen oder beides handelt. Sie können sogar eine Roth IRA mit Betterment eröffnen, was perfekt für mich war, da mein derzeitiger Arbeitgeber keine Altersvorsorge anbietet.

Wenn Sie sich für Betterment anmelden und mit der Investition beginnen möchten, sollten Sie dies unbedingt tun benutze meinen Empfehlungslink Das gibt Ihnen 6 Monate frei. Normalerweise erhebt Betterment eine geringe jährliche Gebühr von 0,25%. Mit meinem Link können Sie jedoch zulassen, dass Ihre Investitionen mit der Hälfte Ihres ersten Jahres gebührenfrei wachsen.

Eicheln – Eicheln ist eine weitere meiner bevorzugten geldsparenden Apps, da sie einfach zu bedienen ist und Ihnen hilft, Ihr Kleingeld zu investieren. Acorns stellt eine Verbindung zu Ihrem Girokonto her und rundet Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar auf. Dann investiert er die Differenz.

Wenn Sie beispielsweise 4,50 USD bei Starbucks für einen Latte ausgeben, nimmt Acorns 0,50 USD von Ihrem Girokonto und investiert sie. Wählen Sie, dass Eicheln 2x oder 3x den Betrag übertragen, der auf den nächsten Dollar aufgerundet wird, um Ihr Guthaben schneller zu steigern. Sie können auch wöchentliche Einzahlungen ab nur 500 USD pro Woche einrichten. Acorns investiert Ihr Geld in eine Vielzahl von Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Die Gebühren für die Verwendung von Eicheln beginnen bei nur 1 USD pro Monat.

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Ziffer – – Ziffer ist eine erstaunliche Robo-Financial Assistant-App, die Ihnen hilft Steigern Sie Ihr Geld und erreichen Sie Ihre Lifestyle-Ziele. Es bietet einen wirklich personalisierten und automatisierten Sparplan, der auf Ihre spezifischen Ausgabegewohnheiten zugeschnitten ist und mithilfe eines ausgeklügelten Algorithmus aufgedeckt wird. Ich finde es wirklich toll, wie es all Ihre finanziellen Ziele aus einer Hand schafft, von der Tilgung von Schulden über das Sparen aus verschiedenen Gründen bis hin zur Investition.

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Lieben Sie Ihren Budgetkurs – Das Lieben Sie Ihren Budgetkurs wurde von mir erstellt, um allen zu helfen, die bereit sind, ihre finanziellen Ziele ernst zu nehmen und sicherzustellen, dass sie alle berücksichtigt werden. Wenn es darum geht, Schulden abzuzahlen oder zu investieren, wie ich bereits erwähnt habe, können Sie beides tun, aber es ist entscheidend zu wissen, wohin Ihr gesamtes Geld fließt, um beide Ziele zu erreichen. Dieser Kurs hilft Ihnen dabei, sich mit Ihren Zahlen vertraut zu machen und sich sicher zu fühlen, ein Budget zu entwerfen, das alle Ihre Anforderungen erfüllt und gleichzeitig Stress aus der Gleichung entfernt.

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Buchvorschlag

Wenn Sie mehr über Investitionen im Allgemeinen erfahren möchten, würde ich das Lesen wärmstens empfehlen Der einfache Weg zum Reichtum. Dies ist eines meiner Lieblingsbücher für persönliche Finanzen und es lohnt sich, es immer wieder zu lesen.

Der Autor, JL Collins, ging vorzeitig in den Ruhestand und teilt seine passive Strategie, Schulden abzubauen, ein Bargeldpolster zu haben und für langfristige Ergebnisse zu investieren. Dieses Buch ist so einfach zu verstehen und ich finde es toll, wie die Informationen und Ideen klar angeordnet sind, damit Sie sofort mit der Ausführung beginnen können. Es ist definitiv die Lektüre wert!

Der Einstieg ist einfacher als Sie denken

Es ist nicht schwierig, mit dem Investieren zu beginnen, unabhängig davon, ob Sie Schulden haben oder nicht. Sie müssen nicht damit beginnen, Ihr Rentenkonto zu maximieren, wenn Sie es sich momentan nicht leisten können. Wenn Sie jedoch etwa 100 US-Dollar pro Monat oder bis zu Ihrem 401 (k) -Match beitragen können, sind Sie auf dem Weg zu einem Toller Start und verpassen Sie nicht diese kostbaren Jahre für Investitionen, die Sie nie mehr zurückbekommen werden.

Pay Off Debt Or Invest? How to Do Both Pay Off Debt Or Invest? How to Do Both Pay Off Debt Or Invest? How to Do Both Haben Sie darüber nachgedacht, zu investieren, während Sie verschuldet sind? Es gibt keine richtige oder falsche Antwort. Warum oder warum nicht?

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